Argent prêté à un ami non remboursé : comment le récupérer ?

Vous avez dépanné un ami, un collègue ou un proche. Les semaines passent, il ne rembourse pas, il ne répond plus, ou il affirme que c'était un cadeau. Un argent prêté se récupère souvent sans procès, à condition de pouvoir prouver le prêt et d'agir dans les délais. Un avocat fait le point avec vous en 20 minutes sur Avocat20min.fr.

Cet article explique comment prouver le prêt, comment réclamer à l'amiable, puis quelles procédures suivre. Il dit aussi quand une plainte a un sens, et quand elle n'en a pas.

Les premiers gestes

Avant toute démarche, faites le point calmement. Pour un argent prêté, la preuve décide presque de tout :

1. Rassemblez les traces du versement : relevé bancaire, virement, reçu de retrait, capture d'une application de paiement.
2. Gardez les messages où votre ami parle du prêt ou promet de rembourser. Faites des captures d'écran datées.
3. Notez les témoins qui ont assisté à la remise ou entendu la promesse.
4. Écrivez le montant exact, la date du prêt et la date de remboursement convenue, même approximative.
5. Restez courtois dans vos échanges. Un message agressif peut se retourner contre vous ; un message clair peut servir de preuve.

Ne supprimez rien, même les conversations pénibles. Une phrase comme « je te rends tout le mois prochain » vaut parfois mieux qu'un long témoignage.

Argent prêté entre particuliers : ce que dit la loi

Le Code civil appelle cette opération un prêt de consommation. L'article 1892 le définit, et l'article 1902 oblige l'emprunteur à rendre la même somme au terme convenu.

Trois cas se présentent :

• Une date figurait dans l'accord : vous pouvez réclamer votre argent prêté dès cette date, pas avant.
• Aucune date ne figurait : vous pouvez demander le remboursement, mais le juge peut accorder un délai à l'emprunteur selon les circonstances (article 1900).
• Il devait rembourser « quand il pourrait » : le juge fixe alors lui-même une date de paiement (article 1901).

Un argent prêté entre amis reste dû au titre d'un contrat, même sans papier. La difficulté tient seulement à la preuve.

Argent prêté : la règle des 1 500 € pour la preuve

C'est à vous, qui réclamez, de prouver le prêt. Le virement montre que l'argent est parti de votre compte, mais pas qu'il devait revenir. Votre ami peut soutenir qu'il s'agissait d'un don ou du remboursement d'une autre dette, et les juges exigent alors la preuve de l'obligation de rendre.

La règle dépend du montant :

Montant prêté	Preuve exigée
1 500 € ou moins	Tout moyen : messages, témoins, virement, indices
Plus de 1 500 €	Un écrit signé, en principe une reconnaissance de dette
Plus de 1 500 € sans écrit	Commencement de preuve par écrit complété par un autre élément, ou impossibilité morale d'exiger un écrit

L'article 1359 du Code civil impose l'écrit au-delà du seuil fixé par décret, soit 1 500 €. Vous ne pouvez pas contourner la règle en réclamant seulement une partie d'une somme plus élevée.

Deux portes restent ouvertes sans écrit signé :

• Le commencement de preuve par écrit (articles 1361 et 1362). Un SMS ou un courriel de votre ami qui rend le prêt vraisemblable peut en servir, à condition qu'un autre élément le complète, comme le virement ou un témoin.
• L'impossibilité morale (article 1360). Entre très proches, demander un écrit peut sembler impensable. Le juge apprécie au cas par cas ; ne comptez pas dessus d'avance.

La reconnaissance de dette, pour l'avenir ou maintenant

Si votre ami reconnaît la dette mais ne peut pas payer tout de suite, proposez-lui de signer une reconnaissance de dette. Elle transforme votre argent prêté en créance facile à prouver.

L'article 1376 du Code civil exige sa signature et la mention, écrite de sa main, de la somme en chiffres et en lettres. Service-public conseille d'y ajouter la date, l'identité complète des deux parties et la date de remboursement. En cas d'écart entre les chiffres et les lettres, les lettres l'emportent.

Signée chez un notaire, elle permet même de faire saisir les biens du débiteur sans passer par un juge. Un échéancier écrit, mensualité par mensualité, rassure souvent les deux côtés.

À noter : un prêt de plus de 5 000 € se déclare aux impôts sur le formulaire n° 2062, avec la déclaration de revenus.

Réclamer un argent prêté à l'amiable

Commencez par un message simple, puis montez d'un cran si rien ne bouge.

1. Une relance écrite, polie, qui rappelle le montant, la date du prêt et propose un échéancier.
2. Une mise en demeure par lettre recommandée avec accusé de réception. Elle fixe un délai précis, par exemple quinze jours, et annonce la suite. Depuis sa réception, la somme produit des intérêts au taux légal (article 1231-6 du Code civil).
3. Un conciliateur de justice, gratuit et bénévole. Vous le saisissez en ligne ou à la mairie, et il réunit les deux parties. Un accord signé peut recevoir la force d'un jugement.

Pour une somme de 5 000 € au plus, cette tentative amiable (conciliation, médiation ou procédure participative) devient en principe obligatoire avant d'assigner devant le tribunal. Sans elle, le juge peut déclarer la demande irrecevable.

Les procédures pour se faire payer

Si l'amiable échoue, plusieurs voies existent pour récupérer votre argent prêté :

Procédure	Pour qui	Ce qu'il faut savoir
Petites créances	Dette de 5 000 € au plus	Un commissaire de justice invite le débiteur à payer ; son accord donne un titre exécutoire sans juge
Injonction de payer	Dette chiffrée et prouvée par des pièces	Requête au tribunal du domicile du débiteur, sans audience ; le débiteur dispose d'un mois pour faire opposition
Action devant le tribunal judiciaire	Dette contestée, preuve à débattre	Audience ; avocat facultatif jusqu'à 10 000 €

L'injonction de payer convient bien quand vous disposez d'une reconnaissance de dette ou de messages clairs. Le juge rend une ordonnance, que vous faites signifier par un commissaire de justice. Une ordonnance rendue depuis le 1er septembre 2026 devient caduque si elle n'est pas signifiée dans les trois mois. Notre guide de la facture impayée et de l'injonction de payer détaille la requête.

Une fois le titre obtenu, le commissaire de justice peut saisir le compte bancaire ou le salaire de votre ami.

Argent prêté : 5 ans pour agir

L'article 2224 du Code civil laisse cinq ans pour réclamer un argent prêté. Le délai court en principe depuis la date de remboursement prévue.

Un paiement partiel ou un message par lequel votre ami reconnaît devoir la somme interrompt ce délai, qui repart alors pour cinq ans (article 2240). Gardez ces traces avec soin. Notre article sur la prescription des dettes explique les autres délais.

Argent prêté et plainte : seulement en cas de tromperie

Ne pas rendre un argent prêté ne constitue pas un délit. La police oriente donc vers le juge civil une plainte pour simple non-remboursement.

La situation change si votre « ami » vous a trompé dès le départ : fausse identité, faux projet, mise en scène pour obtenir l'argent. Ces manœuvres peuvent caractériser une escroquerie, punie de cinq ans de prison et de 375 000 € d'amende (article 313-1 du Code pénal). C'est souvent le cas dans les arnaques aux sentiments.

Quand un avocat devient utile

Vous pouvez relancer, envoyer une mise en demeure et saisir un conciliateur seul. Pour un argent prêté, un avocat devient utile quand la somme pèse lourd, quand la preuve reste fragile ou quand l'ami conteste le prêt. Un avocat en droit de la consommation :

• évalue la solidité de vos preuves avant toute dépense ;
• rédige une mise en demeure qui porte, sur papier d'avocat ;
• choisit la procédure adaptée et prépare la requête ;
• vous représente si votre ami fait opposition ou conteste ;
• négocie un échéancier écrit et sûr.

Le point-justice (30 39) offre une première consultation gratuite. L'aide juridictionnelle peut prendre en charge les frais d'avocat selon vos revenus. Aucun avocat ne garantit que la somme reviendra : un débiteur sans ressources reste difficile à faire payer.

Le modèle officiel figure sur la fiche reconnaissance de dette de service-public.

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Votre argent prêté non remboursé ouvre notre série sur les litiges d'argent du quotidien. Nos autres guides :

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Si le prêt concernait votre couple au moment d'une rupture, lisez aussi notre article sur les dettes du couple après la séparation.